2010年，云南遭遇了百年以遇的大旱，经济损失超过170亿元，旱情造成农业大幅减产，农业保险灾害过后能给予农民的补偿必然起到重要的作用。对比，我刊专访了昆明华泰保险公司赖秀栋总经理，并对自然灾害保险深入探讨。
　　
　　
　　2010年，华泰保险云南省分公司承保曲靖市富源县16万户的农房火灾保险。目前已赔付约50户人家，赔付金额达到10万元以上，与此同时，华泰保险云南省分公司逐步在曲靖各县推广，并拟在全省范围内拓展同类保险业务，积极支持云南省支持服务“三农”工作。
　　
　　谈到大旱过后的自然灾害保险问题，赖秀栋总经理感慨的说，目前云南保险业内还没有单独针对旱灾的险种，云南也是泥石流，暴雨，地震，滑坡，火灾频发的省份，自然灾害保险的推出，是有积极意义的，一些政策性的险种已经成熟，比如像云南的烤烟，橡胶保险，煤矿意外保险等，自然灾害保险的推出，需要政府主导，由本土一些知名的保险公司共保。
　　
　　目前，很多国家都建立了巨灾保险制度，而面对自然灾害险中重大不可抗力灾难事故，保险公司的承受能力毕竟有限，赖秀栋总经理介绍说，随着本土保险业对自然灾害险种的逐渐渗入，我们也需要一套由政府主导，多家保险公司共保的灾害险机制，我国保险业的承保深度，密度，覆盖面，比许多发达国家都要低很多，我国的保险业仍然在车辆，养老，健康，疾病，责任保险中不断深入。
　　
　　中国是世界上自然灾害最为严重的国家之一，随着经济逐年增长和财富存量的持续积累，自然灾害对中国经济和社会的威胁与破坏程度也在不断上升。社会对突发性的风灾、暴雨、地震等自然灾害保险的需求极其旺盛，但我国的保险赔付率却极低。直接经济损失达8400亿余元的汶川特大地震，所获得的来自保险业的赔付仅为18亿余元，与具有巨灾保险制度的其他国家情况形成鲜明对比，这不得不引起我们对自然灾害险的思考。
　　
　　社会对自然灾害保险产品的潜在需求与实际供给之间，为何会出现如此之大的落差呢？赖秀栋总经理认为，保险业必须进行风险预测，所承保的险种也应该在理赔能力范围之类，突发性自然灾害发生概率小但所造成的损害十分巨大；加之在现行的保险体制下，自然灾害险不具商业可保性，难以通过市场手段进行保险。这还是需要一套由政府来主导，保险公司共保的体制，赖秀栋总经理再此强调。
　　
　　建立完善的自然灾害保险制度非常必要也非常重要，赖秀栋总经理补充道。提供巨灾保险补贴与财政救济，设定最低免赔额与最高赔偿额上限。按照一定概率来赔付，并推行商业保险加财政救济的保险模式，实行介入保险市场的基本政策。
　　
　　保险公司也是以盈利为目的的公司，资金再雄厚也是有限度的。地震海啸这样的自然灾害，一次就可以摧毁一座城市，远远超过了保险公司的赔付能力。就算有分保和再保，也总是要有人承担的，而这样的损失谁也赔不起。所以，保险公司为了保护自己的利益，有些风险是不敢保的。
　　
　　在谈及农业巨灾保险方面，赖秀栋总经理介绍说，农业和农业保险的特殊性决定了在农业保险的发展过程中需要政府提供强大的经济支持，即使是在政府诱导型发展模式下。尤其是在我国农业保险发展的试点时期，政府的财政支持是农业保险推广的重要条件。国外农业保险发展也证明，政府的财政支持对推进农业保险具有关键作用。在分级财政、预算约束的财政体制下，对农业这样一个具有全社会公共福利的基础产业，扶持和推动农业保险发展的财政支出，应该在中央和地方财政之间建立合理的分工关系，才有利于财政支持农业保险投入的到位。农业的稳定和发展既具有全局利益，更具有局部利益。因此，中央和地方财政都有积极支持农业保险发展的义务，但我国的现实国情是各地方经济发展严重的不平衡，农业比重较高的地区，大多地方财政相对困难，地方政府的经济实力较弱。经济发达地区财政基础较好，但农业的比重较低。由此看出，主要由地方政府财政支持发展农业保险，既缺乏可能性，也有失公平性。中央财政具有全社会利益分配的调节功能，在农业保险的发展中应当承担主要财政支持责任。在加大中央财政支持力度的同时，充分调动地方政府及地方财政的积极性。从操作层面看，中央财政的义务包括：(1)承担全国政策性农业再保险的经营补贴；(2)在试点时期，承担全国粮、棉、油等关系到国计民生的大宗农产品的农业保险经营补贴。地方财政的义务则主要承担养殖业、地方经济作物和特色农产品的经营补贴。建议由中央和地方按照60%与40%的比例出资组建全国农业保险巨灾基金，为农业巨灾风险损失提供保障。
　　
　　农业特别易于发生巨灾风险和巨灾损失，严重巨灾损失的发生将会使农业保险系统崩溃。农业巨灾风险的存在是影响农业保险市场发育的重要因素，是农业保险市场化经营的重大障碍。无论是从保护农业，稳定社会的角度，还是从促进农业保险发展的方面，都必须重视农业巨灾风险保障体系的建<